[财商培训]工薪阶层如何理财做好这两点就够

作者:财商培训课程 来源:财商教育 浏览:

四、列出一个四步走的计划,有目标,有行动,循序渐进让自己从理财小白,蜕变成为理财高手很多人减肥健身效果不显著,除了第一大因素:懒惰之外,还有一个方法上的问题:没有计划、没有目标。

 

投资理财也是如此,也必须得有一个目标,这可是会伴随我们终身的重大事情。笔者基本上梳理了四步走的战略思维,供大家参考。

【财商培训】工薪阶层如何理财做好这两点就够了

第1步:预备期

 

为期时间是1-3年,比如从现在开始,2017-2020年,就做这一步中间的事情。此阶段主要做两件事:第一,认真学习,做知识方面的储备;第二,好好工作,做资金方面的储备。需要强调的是,不要着急,这两方面如果基础搭不牢,后面到了第3阶段,就会吃苦,乃至栽大跟头。好比健身也是如此,先把动作基础都打牢,然后再逐步加大训练量,这样才会有效果,并且能坚持的时间更长。(有兴趣咨询学习理财的朋友,可以点击文章下方的阅读原文)

 

第2步:实验期

 

跟第1阶段相比,稍微顺延了一年左右的时间,顺延的原因是考虑到学习吸收消化的原因(学习能力好的朋友,可能顺延一个月就足矣)。但是在这个阶段当中,暂时先不要投入真金白银,可以用一些虚拟交易来验证自己的学习成果。

 

第3步:实战期

 

跟第2阶段相比,又稍微顺延了一年左右的时间,顺延的原因是还是考虑到学习吸收消化(当然学习能力好的朋友,还是可以提前开始,可能顺延半年也就足矣)。这个阶段就到了实操阶段,面对的不再是虚拟市场,而是真正的吃人不吐骨头的血淋淋的市场了。说到这里,很多朋友也可能会明白为何前面有大致2-3年的学习铺垫期(就算短也需要1年的学习期)了吧。我们生活中有太多的案例经验告诉我们:没有打牢基础,没有基本知识,没有锻炼好心态就急于进入投资市场,只能是给别人送钱,这绝对不是我们要的结果。

 

第4步:反复调整期

 

随着投资年限的增加、自身经验的积累、财富的逐步放大,进行动态的调整。比如某些年份某类资产比较有价值,我们可以适当进行调整。当然可能细心的读者也注意到我们在这个阶段多加了四个字:温故知新。因为投资市场是永远在变化的,知识、机会也在不断变化,所以需要每隔一段时间进行总结反思,必要的话进行再学习。

 

举个在投资论坛里很著名的例子:

 

我国的乒乓球项目虽然很强大,但是全球其他国家选手的技术也在变、规则也在变(尤其是针对我国选手)、对手的实力和人员配置也在变,如果躺在床上吃老本,终究会有一天被别人超越。所以投资也是这个道理。

 

五、以上回答从理财的基本方法论上面和大家做了一番分析和探讨。授人以鱼不如授人以渔,这也是我们格局的初衷。

 

不过如果非要给这位月入5000元的朋友一些建议的话,我们按照分散投资的思路和四步走的思路,即按照图1和图2相结合的方法,建议这位朋友:

 

第一、前面1-2年以学习和虚拟操作为主,构建自己10年左右的理财步骤和目标,知道自己在什么阶段该做什么事情,比如到了第5年,可能已经具备了一些实战经验了,然后需要对自己的资产进行一些调整,比如购买人生中的第一套房产,或者干脆加大证券投资的比例等等。

 

第二、注意核心的:合理分散,相对集中。再注意自己的年龄和资本量的双维度。

 

第三、在第2或第3年的时候慢慢开始实操,逐步实现自己0-10年的投资理财规划。中间保持“温故知新”,一定要灵活使用所学的知识,但也不要过于频繁地更换投资计划。

 

第四、再次强调,不是投资理财太难,而是由于没有计划、没有执行力导致没有坚持,还有一个重要因素就是:缺乏必要的基础,即知识学习和原始积累。